Кредитный договор при покупке автомобиля

Пoкупкa мaшины в кpeдит — pacпpocтpaнeннaя cитуaция в Poccии. Нo из-зa жeлaния быcтpo oбзaвecтиcь coбcтвeнным aвтo люди чacтo упуcкaют вaжныe мoмeнты в дoгoвope, в следствие чего тepяют дeньги. Чтoбы избeжaть нeпpиятныx пocлeдcтвий, дocтaтoчнo внимaтeльнo oзнaкoмитьcя co вceми уcлoвиями дo зaключeния cдeлки.
Купить машину в кредит можно либо по программам автокредитования, предлагаемым банками, либо с помощью средств нецелевого потребительского кредита.
Автокредит- согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В этом случае банк предоставляет целевой кредит именно для покупки автомобиля, на который, по условиям кредитного договора, должен быть оформлен залог. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, банк вправе потребовать от вас застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования. Договор страхования КАСКО снижает риски банка утратить предмет залога в случаях, например, угона или серьезного повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) с участием купленного в кредит авто.
Договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и содержат общие условия договора потребительского кредита и не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату.
Индивидуальные условия кредитного договора отражаются в виде таблицы начиная с первой страницы договора, четким, хорошо читаемым шрифтом.
После получения от банка индивидуальных условий договора заемщик может ознакомиться с ними и сообщить банку о своем согласии на получение кредита в течение пяти рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора. Банк может установить больший срок, который в последующем не может быть сокращен. Предложенные индивидуальные условия в течение установленного срока не могут быть изменены банком в одностороннем порядке.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя:
• сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
• срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
• валюта, в которой предоставляется кредит и процентная ставка;
• количество, размер и периодичность платежей;
• указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
• цели использования заемщиком потребительского кредита (если кредит является целевым);
• ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и иные условия.
Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Любые дополнительные платные услуги могут включаться в договор только при наличии вашего согласия. Обусловить приобретение определенного автомобиля покупкой этих товаров и услуг продавец не имеет права. Помните! От дополнительных платежей можно отказаться в течение 30 дней- период охлаждения. К одной из дополнительных услуг относят — страховку.
Страховка в большинстве случаев не является обязательным условием для одобрения кредита, как бы не уверяли сотрудники банка в обратном. Но при наличии договора страхования банк обещает пониженную ставку. Именно поэтому многие граждане и соглашаются оформить полис: все равно выходит дешевле, да к тому же есть и некая защита при несчастных случаях. Но на самом деле со страховкой кредит выходит намного дороже.
А при досрочном погашении уплаченную часть страховой премии за неиспользованный период не так-то просто вернуть. Ведь часто договор страхования составлен таким образом, что он существует как бы отдельно от кредитного, и выплата долга никак не влияет на продолжение действия полиса. Много граждан уже прошли через суды. Но даже поправки в закон «О потребительском кредитовании» (см. ч. 12 ст. 11 закона № 353-ФЗ) не поменяла вектор судебной практики: истцам часто отказывают в возврате части премии при досрочной выплате кредита.
Менеджерами могут быть предложены и иные дополнительные услуги такие как: смс уведомление, помощь на дороге, «Автодруг», абонемент на юридическое обслуживание и иные, которые значительно увеличивают расходы по ежемесячным платежам. Поэтому не стоит спешить и стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора.