ФЗ- 115 , как не попасть под блокировку счета

Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По простому его называют антиотмывочным законом. Закон 115- ФЗ обязывает банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга. Она следит за операциями и выявляет фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой.
115-ФЗ, касается всех российских банков. Если банк не следит за операциями, его могут лишить лицензии. Поэтому банки прислушиваются к рекомендациям Центробанка и обращают внимание на тех, кто платит мало налогов или снимает много наличных.
ЦБ РФ составил список сомнительных операций, на которые банку следует обращать внимание в первую очередь.
Транзитный платёж — это поступление средств на счёт компании от контрагента и последующее списание сразу всей суммы (обычно в течение 1–2 дней).
На первый взгляд, это может выглядеть как обычная практика. Компания получает деньги от партнёра и переводит их на другой счёт или обналичивает, объясняя операцию коммерческой необходимостью. Однако банки рассматривают такие действия как подозрительные, что может привести к блокировке счёта.
Массовое обналичивание . Под обналичиванием понимают прямое снятие средств в кассе банка или их перевод другим лицам с последующим выводом наличных.
Если операция не прошла проверку по критериям Банка России, вот что может сделать банк:
• запросить подтверждающие документы по операциям;
• приостановить подозрительный входящий платеж на время проверки, но не более чем на 5 дней;
• ограничить или запретить снятие наличных в банкоматах на время проверки;
• ограничить или запретить покупки на кассах и в интернете на время проверки;
• в исключительных случаях — запретить переводы третьим лицам через мобильное приложение, личный кабинет и другие сервисы на время проверки.
Такие меры банк может принимать на основании ст. 7 закона 115-ФЗ , статьи 848 ГК РФ.
Будьте внимательны при снятии наличных с расчётного счёта, особенно через бизнес-карту. Не стоит обналичивать более 30–40% от общего объёма поступлений за неделю.
При расчётах наличными с юрлицами или ИП за товары или услуги помните о лимите — не более 100 тысяч рублей по одной сделке. Эти меры помогут избежать лишних вопросов от банка и сохранить бесперебойную работу счёта.
Не увлекайтесь транзакциями в адрес физлиц без коммерческого обоснования и наличия подтверждающих документов.
Ограничение операций означает, что клиент может эти операции совершать, но банк устанавливает на них лимит. Например, банк может разрешить снимать в банкоматах не более 20 000 ₽ наличными или совершать покупки не более чем на 50 000 ₽.
Запрет операций означает, что клиент не сможет их совершать, пока не пройдет успешно проверку.
После успешной проверки документов банк снимет все ограничения.
Если вы не прошли проверку по 115-ФЗ по всему счету, вы сохраните ваши деньги, но не сможете ими пользоваться в приложении или личном кабинете , расплачиваться картой и снимать наличные.
Если вы не прошли проверку документов по одной приостановленной операции, банк вернет деньги отправителю.
Если вы переводили деньги другому человеку или оплачивали что то, банк вернет деньги вам. Если же вы получатель перевода от другого человека, деньги вернутся на счет отправителя.